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Consejos para comprar una vivienda

4 septiembre, 2019 Por Jacqueline Leave a Comment

La compra de una vivienda es una de las decisiones más importantes en la vida de una persona, ya que ahí es donde va a pasar gran parte, incluso la mayoría de su tiempo, y además suele requerir un gran desembolso económico, por lo que no es una decisión que se deba tomar a la ligera.

Desde Jacqueline Álvarez Inmobiliaria os damos unos consejos para que os resulte más sencilla la compra de una vivienda.

1.- En primer lugar hay que definir cuál es el presupuesto con el que se cuenta para la adquisición de la vivienda, es decir, cuánto dinero nos podemos gastar:

Precio de mercado de la vivienda.

Gastos derivados de la compra (notaría, registro, impuestos…)

Gastos asociados a la hipoteca en el caso de que sea necesaria (tasación, apertura…)

Gastos extraordinarios (posibles reformas…)

Tener en cuenta los futuros gastos de la vivienda (gas, luz, comunidad…)
Una regla para ayudar al cálculo es que el gasto mensual no supere aproximadamente entre el 30% y el 40% de los ingresos de la unidad familiar.

2.- Tener muy claro cuáles son las necesidades para la futura vivienda:

Tipo de vivienda: piso, chalet, dúplex, casa baja…

Obra nueva o piso de segunda mano, reformado o a reformar.

Distribución: metros cuadrados, nº habitaciones, baños, armarios con o sin terraza, etc.

Otros: trastero y garaje.

Zonas comunes: piscina, zona de juegos, áreas de deporte, portería…

En definitiva, el objetivo es conseguir una vivienda que sea cómoda, práctica y funcional para el número de miembros que forme cada familia, teniendo también en cuenta posibles necesidades futuras.

3.- Una vez definidas estas características, comienza la búsqueda y para ello hay que tomárselo con calma y estudiar varias posibilidades, tener la cabeza fría y no dejarse encandilar por la primera casa que nos entre por los ojos. No precipitarse y ser objetivos.

4.- Una vez seleccionada la vivienda o viviendas que más nos interesan, siempre hay que hacer una visita para inspeccionarlas y comprobar en primera persona condiciones como calidades, instalaciones (puertas, ventanas, grifería…), posibles vicios ocultos, orientación, vistas, etc.

5.- Muy importante estudiar la zona en la que se encuentra y sus alrededores: colegios, institutos, transporte, comercio, centros de salud, hospitales, centros comerciales, zonas de ocio, parques, distancia al trabajo, barrio tranquilo o más ruidoso, si la zona es segura…

6.- Para evitarnos posibles sustos o disgustos, a través de la petición de una nota simple al Registro de Propiedad, podemos comprobar todos los datos relativos a esa vivienda, como titulares, extensión, estado de las cargas, etc.

7.- Y ahora toca comparar hipotecas: no todas son iguales ni ofrecen ni exigen las mismas condiciones. La elección de una buena hipoteca nos puede suponer un considerable ahorro mientras que dure el préstamo.

Prestar especial atención a la nueva ley hipotecaria que entró en vigor el 16/06/2019.

Los expertos recomiendan que este gasto de la hipoteca no debe superar en ningún caso, el 30% de nuestros ingresos mensuales.

En JACQUELINE ÁLVAREZ INMOBILIARIA somos expertos en la búsqueda, asesoramiento y realización de cualquier trámite derivado de la compra de una vivienda, consúltanos cualquier duda ¡estamos para ayudarte!

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La nueva Ley Hipotecaria

26 agosto, 2019 Por Jacqueline 1 Comment

El 16 de Junio de este año entró en vigor en España la NUEVA LEY DE CRÉDITO INMOBILIARIO, más conocida como la NUEVA LEY HIPOTECARIA.

Esta nueva ley regula todo el proceso de contratación de una hipoteca, afectando a consumidores, bancos y notarios.

En JACQUELINE ALVAREZ INMOBILIARIA os explicamos cuales son los principales puntos, cambios y novedades de esta nueva ley.

1.- ¿Por qué este cambio, cuales son los objetivos principales?

Los objetivos principales de la nueva ley son los siguientes:

Favorecer la transparencia y protección a los consumidores a la hora de firmar un préstamo hipotecario con el banco.

Especial interés en que los clientes entiendan y tengan muy claro que es lo que realmente están firmando.

Evitar las cláusulas abusivas (como las famosas cláusulas suelo).

2.- Para los ya hipotecados ¿esta nueva ley les afecta?

No. Todas las hipotecas anteriores a la fecha de entrada en vigor (16 de Junio de 2019) se rigen por la antigua normativa.

3.- Se endurecen los requisitos para la concesión de hipotecas.

Antes de conceder una hipoteca los bancos deben estudiar exhaustivamente la capacidad económica y de endeudamiento de los potenciales clientes, con el fin de reducir las posibilidades de impago.

El banco deberá realizar un llamado test de solvencia de cada cliente y será obligatorio consultar su historial crediticio en la Central de Información de Riesgos del Banco de España.

4.- Documentación importante obligatoria.

Se establece un periodo de al menos 10 días antes de la firma para que el solicitante del crédito tenga en su poder la siguiente documentación, con el fin de que pueda disponer del tiempo suficiente para estudiarla.

Ficha Europea de Información Normalizada (FEIN): condiciones personalizadas, partes intervinientes, información, tipo de interés y demás características principales del crédito solicitado.

La Ficha de Advertencias Estandarizadas (FiAE): informa sobre las cláusulas más delicadas del crédito solicitado.

5.- La figura del notario adquiere relevancia.

Con la nueva ley, el cliente podrá elegir libremente el notario que desea que le informe y asesore durante toda la operación y tendrán que establecer dos visitas obligatorias.

En la primera el notario debe dar fe de que las entidades han entregado al cliente la documentación precontractual con la antelación debida (como mínimo 10 días), se le explicará los aspectos más importantes de la operación y se le aclarará cualquier duda al respecto. Por último se le realizará un test para asegurarse de que el cliente conoce y está conforme con todos los puntos

En la segunda visita se reunirán ante el notario, los vendedores, los representantes del banco, y el comprador y se realizará la lectura, se volverá a facilitar la posibilidad de resolver dudas, y si todas las partes están de acuerdo, se procederá a la firma.

7.- Prohibición de productos vinculados obligatorios y cláusulas abusivas.

Se prohíben totalmente PRODUCTOS VINCULADOS OBLIGATORIOS (como seguros, tarjetas…) y las CLAUSULAS ABUSIVAS (como clausulas suelo)

8.- Quien tendrá que pagar los gastos derivados de la transacción.

La nueva ley establece claramente quien tendrá que hacer frente a cada gasto:

Los bancos se harán cargo de los gastos de notaría, registro, gestoría.

El cliente sólo tendrá que asumir los costes de tasación.

9.- Cancelación total o parcial de la hipoteca:

Si el cliente quiere cancelar todo o parte de su préstamo antes del tiempo establecido:

En caso de las hipotecas a tipo fijo, la comisión no podrá exceder el 2% del capital anticipado(no sobre el que aún está pendiente) durante los 10 primeros años y el 1,5% a partir del undécimo año.

Para hipotecas de tipo variable, el coste no podrá superar el0,25% del capital anticipado durante los tres primeros años, o el 0,15% de los cinco primeros.

Esta nueva ley también ha incluido cambios para facilitar el cambio de una hipoteca a otra, o la negociación de nuevas condiciones.

En JACQUELINE ALVÁREZ INMOBILIARIA te ayudamos con los trámites hipotecarios de principio a fin, cualquier duda que te surja, estamos para resolvértela.

El cliente seguirá pagando el impuesto de las hipotecas

8 noviembre, 2018 Por Jacqueline

En poco más de 15 días el Tribunal Supremo ha vuelto a corregirse a sí mismo sobre el asunto del impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD) en las hipotecas. Tras dos jornadas de intensas y divididas deliberaciones para unificar doctrina y poner orden tras el auténtico caos generado en el mercado hipotecario, el Alto Tribunal ha clarificado quién debe abonar el tributo: los 28 magistrados del pleno de la sala tercera del Supremo acordaron en una ajustadísima votación, por 15 votos a 13, volver al criterio por el cual es el cliente, como sucede desde hace más de 20 años, quien debe pagarlo al formalizar un crédito para comprar vivienda.

El pasado 18 de octubre la sección segunda de la sala tercera del Alto Tribunal dio a conocer un fallo, ante un recurso, por el que fijó que debe ser el banco y no el cliente, como venía sucediendo, quien debe pagar el impuesto de AJD de los préstamos hipotecarios. De esta forma, el Supremo anulaba lo establecido por el artículo 68 del reglamento que regula el tributo y cambiaba la jurisprudencia anterior del propio Tribunal.

Ni 24 horas después de conocerse esa sentencia, en una decisión insólita que justificó por «la enorme repercusión económica y social» generada -la banca se hundió en Bolsa ante el temor a una factura millonaria por el pago con carácter retroactivo del impuesto-, el presidente de la sala de lo contencioso-administrativo, Luis María Díez-Picazo, frenó los recursos pendientes por esta materia y convocó al pleno a estudiar el caso para unifir doctrina.

Esto se interpretó como una desautorización a la sección segunda. Esa desautorización a sus seis magistrados, aunque uno de ellos emitió en octubre un voto particular discrepante, la ratificó ayer el pleno de la sala -en el que también votaron estos seis jueces de la sección segunda- al rechazar tres nuevos recursos sobre el sujeto pasivo del impuesto de AJD, anular el cambio de jurisprudencia del falló del pasado 16 de octubre y volver por tanto a la doctrina anterior y tradicional. El contenido de las sentencias se conocerá en los próximos días.

La decisión del pleno del lunes y de ayer, que duró más de 15 horas, es fruto de una votación muy apretada (15 votos frente a 13) que evidencian la división total de la sala tercera en dos. De hecho, y según ha podido saber ABC, hasta las 16.30 horas de ayer, cuando se retomó el pleno tras un receso para comer y solo quedaban cinco de los 28 jueces por exponer su criterio, la sala se inclinaba, aunque también por minoría, por ratificar el criterio que había fijado dos semanas antes la sección segunda de que debe ser el banco quien asuma el impuesto, y no el cliente.

Tomado de sevilla.abc.es – Foto de Tribunal Supremo Wikipedia

Los partidarios de confirmar el cambio de jurisprudencia de octubre lo hacen bajo el argumento de que jurídicamente el único interesado en que se escriture un crédito para la compra de vivienda es el banco, ya que con ello se eleva a escritura pública la garantía que le permitiría quedarse con la vivienda en caso de impago del deudor. Mientras la otra posición suele defender que, desde el punto de vista económico, el interesado es el cliente, que es quien solicita el préstamo para poder acceder a la vivienda.

Díez-Picazo fue el que ayer determinó el resultado con su voto deshaciendo el empate. Según ha podido saber ABC, anteriormente se había posicionado a favor de que a partir de ahora las entidades financieras abonasen el AJD, pero sin imponer ningún tipo de retroactividad, evitando así una factura millonaria primero al Estado y posteriormente a la banca.

Ahora bien, en caso de mantener esa postura, se habría mantenido un empate a 14 votos complicado de resolver ya que el presidente no tiene voto de calidad. En este sentido, queda también en el aire la incógnita de qué hubiese pasado si hubiesen votado también los tres magistrados que se ausentaron del pleno, que normalmente lo forman 31 togados.

El presidente de la sala optó por votar a favor de volver a la doctrina anterior y dejar las cosas como estaban. Fuentes de la sala tercera explicaron a ABC que una de las magistradas, Pilar Teso, llegó a formular esa propuesta que pasaba por que el banco asumiera el pago del impuesto pero sin retroactividad alguna, es decir, desde la sentencia que dictó la sección Segunda el pasado octubre. El presidente no permitió que esta propuesta se deliberara, con lo que se votó directamente y no salió adelante. Molestos, Teso y tres magistrados más votaron a favor de la doctrina consolidada desde hace 20 años, la que finalmente triunfó.

Reputación dañada

La nueva corrección del Supremo va a suponer un alto coste reputacional para el Alto Tribunal, cuya imagen queda muy dañada. El presidente del Supremo, Carlos Lesmes, pidió recientemente perdón en público por el caos generado y admitió que no se había gestionado bien el asunto, en clara referencia a la falta de coordinación entre la sección y segunda y la sala.

Ayer mismo, nada más conocerse la postura final del Tribunal, asociaciones de consumidores y Podemos ya acusaban a los magistrados de ceder a los intereses de la banca. El sector llevaba dos semanas de intensa campaña defendiendo que las entidades siempre han actuado conforme a lo que dictaba la ley del impuesto y que no debía hacérsele pagar nada en caso de cambio de criterio fiscal, que es se estaba discutiendo.

Pero además, los vaivenes del Supremo han generado frustración o expectativas no cumplidas entre los hipotecados, que vieron la posibilidad de recuperar lo pagado en el pasado por el impuesto, que supone una media de 2.000 euros por préstamo.

Reforma hipotecaria

El Gobierno anunció que analizará el impacto de la decisión y fijará su posición tras el Consejo de Ministros ordinario de este jueves. Es más, la decisión del Supremo, además, puede ser clave en la redacción final de la nueva ley hipotecaria que se está negociando en el Congreso de los Diputados.

Los grupos parlamentarios han dado un acelerón en las últimas semanas a raíz del embrollo jurídico generado por el Supremo, pero también ante la amenaza de multa de Bruselas por el retraso que se acumula en la transposición, con esta norma, de la directiva de crédito inmobiliario. Lo lógico, según las fuentes parlamentarias, es que la futura norma deje claro quién asume cada impuesto y gasto hipotecario.

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29 octubre, 2018 Por Jacqueline

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El verdadero problema de la vivienda: “El alquiler está subiendo más que las hipotecas”

16 octubre, 2018 Por Jacqueline

¿Existe una burbuja inmobiliaria en España? Si nos atenemos a criterios estrictos, seguramente no. Sin embargo, hay un parámetro que sí se está disparando: el precio de los alquileres

El término burbuja inmobiliaria ha vuelto a renacer en los últimos meses, y muchos son los que se preguntan si estamos en un nuevo periodo de calentamiento. Germán Pérez Barrio, presidente de UVE Valoraciones, lo tiene claro. “Si hablamos de manera generalizada, la respuesta es no”. Sin embargo, si nos fijamos en casos como Madrid y Barcelona —y concretamente en los precios del alquiler—, la respuesta varía.

Las declaraciones de Pérez Barrio se producen en El Café de Madrid Foro Empresarial, un encuentro inmobiliario organizado por Madrid Foro Empresarial, patrocinado por Ibercaja, con la colaboración de El Confidencial y la presencia de destacados miembros del sector, como Hilario Alfaro, presidente de Madrid Foro Empresarial; José Morales, director territorial de Madrid y Noroeste de Ibercaja Banco; Miguel Vázquez, presidente de Navarca Regal; Juan Antonio Gómez Pintado, CEO de Vía Célere; Javier Gómez, consejero delegado de Aelca, y José Antonio Granero, arquitecto de CGR Arquitectos.

¿Cuáles son los ingredientes de una burbuja?

Para hablar de burbuja, lo primero es ser conscientes de lo que significa este término y de sus distintos ingredientes. Para empezar, “existe burbuja cuando los precios de la vivienda crecen por encima del producto interior bruto (PIB)—asegura Pérez Barrio—, y esa condición se está cumpliendo. Actualmente, el valor de los inmuebles en Madrid se ha alzado de media un 38%, un 40% en Barcelona y un 28% en Baleares, mientras que el PIB solo está creciendo un 16%. Es cierto que esta alza de precios ha sido más pronunciada en los distritos más céntricos de ciudades como Madrid o Barcelona, pero las zonas de la periferia también la están sufriendo”.

Sin embargo, “el valor de los inmuebles llegó a caer un 35% en plena crisis, por lo que es normal que se recupere. Además, estos crecimientos no se están produciendo en toda España, hay lugares donde todavía encontramos inmuebles por debajo del valor de mercado e incluso ciudades donde el precio continúa bajando”, afirma Pérez Barrio, quien hace hincapié en que, de existir una burbuja, solo se daría en Madrid y Barcelona.

Antes de 2008 se construían más de 250.000 viviendas anuales, y ahora estamos en 80.000; con esas cifras, no puede haber burbuja

Pero es que una burbuja inmobiliaria consta de varios ingredientes más que, en su opinión, no se están dando. Por ejemplo, “en la anterior burbuja, los altos precios respondían a la gran cantidad de dinero que las entidades financieras introdujeron en toda España, y eso no está pasando ahora”.

Además, “una burbuja también necesita que se dispare la construcción de nuevas viviendas”. Sin embargo, “mientras en los años previos a 2008 se construían cerca de 250.000 viviendas anuales, ahora solo estamos en cerca de 80.000. Con esas cifras, no podemos asegurar que ahora mismo haya una burbuja en España”, zanja.

El problema: la subida de alquileres

En cualquier caso, Pérez Barrio sí que señala un factor que, en su opinión, debe preocuparnos a todos: la incesante subida en los precios de los alquileres, sobre todo si lo comparamos con la evolución de precios de compraventa de viviendas, cuyo crecimiento parece mucho más moderado.

Y es que “antes de 2008 las cuotas de las hipotecas estaban mucho más altas que los alquileres, pero ahora los precios de los alquileres están muy por encima de las cuotas hipotecarias”. Los datos confirman la visión de Pérez Barrio: según un estudio de Fotocasa, cinco provincias han alcanzado sus máximos históricos en lo que se refiere a precios del alquiler.

Barcelona, de hecho, encabeza la lista con un coste por metro cuadrado de 13,90 euros, la sigue Madrid, con 12,36 euros, y algo más lejos Baleares, con un precio de 10,60 euros por metro cuadrado. Y esa es precisamente “la situación que nos da razones suficientes para estar precavidos”, ya que “los propietarios no paran de subir los alquileres“, según el presidente de UVE

Pero ¿a qué responde que cada vez más gente prefiera alquilar a comprar? Para empezar, Pérez Barrio desmitifica una de las frases más recurrentes en los últimos años: “Veo a mucha gente decir que los ‘millennials’ lo han cambiado todo, que tienen otra forma de pensar, otra filosofía… No hagamos eufemismos: los ‘millennials’ no compran viviendas porque son pobres, porque no tienen buenos salarios. En cualquier economía, da igual lo que hagan las empresas: si los ciudadanos no tienen buenos sueldos, no podrán comprarse una vivienda”.

Por otro lado, Pérez Barrio sí que comparte un argumento con el sector inmobiliario en general: gran parte de ‘culpa’ de las incesantes subidas de alquileres reside en la falta de oferta. Y esta falta de oferta también tiene sus porqués. En la actualidad, y debido al auge de plataformas como Airbnb, HomeAway o HouseTrip, España cuenta con cerca de 32.000 alquileres vacacionales, dejando un ratio de un alojamiento turístico por cada 50 habitantes, según un informe de DataHippo. Y esto desemboca en que “un propietario puede ganar hasta tres veces más destinando su vivienda a esta finalidad que con un alquiler mensual”, asegura Pérez Barrio.

Pero la falta de oferta también va ligada a la falta de construcción de la que hablábamos anteriormente: “Si antes construíamos 250.000 viviendas anuales y ahora cerca de 80.000, hemos pasado de un exceso de oferta a llevar 10 años casi sin nuevas viviendas, ya que había que compensar el exceso de construcción previo”.

¿Cómo frenar la subida de alquileres?

Una vez diagnosticado el problema, ¿cómo lo solucionamos? En los últimos meses, han surgido algunas propuestas tales como la limitación de precios por ley, algo que a Pérez Barrio no le convence lo más mínimo: “Acabaríamos con propietarios subiendo el alquiler en dinero negro y cobrándolo bajo cuerda“. Además, “hay que dar más seguridad a los propietarios. Si el dueño de una vivienda la pone en alquiler y piensa que alguien puede okupársela o que si su inquilino no paga no va a poder echarlo, acabará subiendo el precio”.

Para él, una de las claves está precisamente en la construcción de nueva vivienda: “Si el precio de los alquileres sube y el de las compras también, la única forma de rebajarlos es ampliar la oferta de vivienda. Necesitamos vivienda nueva y construir de forma más industrializada, de modo que los procesos que ahora duran tres años puedan durar uno”.

Si el precio de los alquileres sube y el de las compras también, la única forma de rebajarlos es ampliar la oferta de vivienda.

Y en ese aumento de la construcción entrarían las entidades financieras: “Tenemos que financiar a las empresas el desarrollo de las promociones, las construcciones y las licencias para que el comprador pueda llegar a tener su vivienda, que es el fin último”, asegura David Iván García Núñez, responsable de Negocio Promotor Territorial en Madrid y Noroeste de Ibercaja. Y es que, además, para el presidente de Madrid Foro Empresarial, Hilario Alfaro, “las empresas del sector inmobiliario han aprendido de los errores del pasado y no los volverán a cometer, están en un momento optimista y los políticos deben escucharlas”.

En definitiva, Pérez Barrio dice que la clave no pasa por preocuparnos de los precios de compra de viviendas sino de los del alquiler. Y si queremos atajar dicha cuestión, debemos dejar que la construcción se abra paso. Solo así, mientras seguimos mirando de reojo la evolución de los precios respecto al PIB y el parque de viviendas disponible, se revitalizará el mercado inmobiliario a la vez que se evita una nueva burbuja.

El precio de la vivienda seguirá en 2021 por debajo del nivel del boom… tras siete años de subidas, según S&P

8 septiembre, 2018 Por Jacqueline

Jarro de agua fría a quienes ven en la evolución del mercado inmobiliario de España las bases de una nueva burbuja. Los expertos en la materia llevan tiempo insistiendo que el boom que vivimos antes de la crisis no está ni se le espera y un informe de la agencia de calificación crediticia Standard&Poor’s viene a corroborar su teoría.

La firma estadounidense cree que el precio de la vivienda todavía tiene recorrido en el mercado doméstico, aunque su ritmo de crecimiento irá a menos en los próximos ejercicios. En concreto, estima que el precio medio de las casas aumentará un 5,6% este año, un 4,3% en 2019, un 3,5% en 2020 y otro 3% en 2021.

Basándonos en el precio medio que mide el Ministerio de Fomento y siguiendo las directrices de la agencia de rating, el m2 se situaría en torno 1.800 euros a principios de la próxima década. Una cifra que está muy lejos de los mínimos de la crisis (a principios de 2014 el m2 se encontraba por debajo de 1.460 euros), pero que también marcará distancias con el pico del boom.

En 2007 y 2008, sin ir más lejos, el precio medio de las casas en España superaba los 2.000 euros/m2. Así, reza el informe de la agencia, el precio se encuentra actualmente un 24% por debajo del nivel de mediados de 2007 (cuando rondaba los 2.050 euros/m2) y seguirá estando más bajo en 2021, tras siete años consecutivos de repuntes. En este tiempo, la brecha actual se reducirá a la mitad (esto es, hasta el 12%)

Las distancias se amplían si tenemos en cuenta el precio máximo de la serie histórica: los 2.101 euros registrados en el primer trimestre de 2008, de acuerdo con Fomento. En este caso, y suponiendo que el precio medio de las casas suba al ritmo previsto por la agencia estadounidense, el m2 estará en 2021 un 14% por debajo del pico de la burbuja.

Las razones de la ‘no burbuja’

Los expertos del sector inmobiliario llevan meses intentando explicar por qué no ven síntomas de una nueva burbuja en el mercado actual. A pesar de que es evidente que existen tensiones de precios en las grandes ciudades (tanto en términos de alquiler como de obra nueva, la demanda en metrópolis como Madrid o Barcelona supera con creces la oferta), no detectan los excesos que se produjeron antes de la crisis.

¿Y por qué? Porque los datos de mercado no miran en esa dirección… al menos de momento. Si en 2006 se llevaron a cabo 955.000 compraventas de viviendas, en los últimos 12 meses se han formalizado en torno a 542.000. Si en dicho ejercicio se llegaron a conceder 1,3 millones de hipotecas, actualmente la cifra no llega a 400.000. Y si en plena burbuja se levantaban más de 800.000 pisos por ejercicio, ahora se construye 10 veces menos.

Según explica Fernando Encinar, jefe de estudios de idealista, “todos los indicadores muestran que estamos en un punto muy alejado de la situación sufrida hace 12-15 años y para mí resulta obvio que no estamos en una nueva burbuja. ¿Podemos tener burbujas en el futuro? Sin duda alguna. El riesgo de un nuevo sobrecalentamiento es real en algunas ciudades en las que el stock de viviendas sigue cayendo rápidamente, con una demanda muy fuerte y sin voluntad de aumentar significativamente su parque habitacional”.

Y hay más razones que alejan el riesgo actual de que se repita un momento de exceso inmobiliario como el que vivimos. Entre ellos están que las familias están menos apalancadas (solo la deuda ligada a la vivienda se ha reducido en unos 150.000 millones desde 2010), que destinan la menor proporción de su renta al pago de deudas en dos décadas y que los bancos están ‘obligando’ al cliente a aportar en torno al 20% del precio de la vivienda para conceder las hipotecas, aunque hay excepciones y algunos perfiles pueden conseguir préstamos de hasta el 100%.

Todo ello sin olvidar las razones que aportaba el Banco de España hace justo un año: el peso de los extranjeros en las compraventas cada vez es mayor, el mercado es muy heterogéneo (el comportamiento de las grandes ciudades difiere de las capitales más pequeñas) y la importancia del ladrillo en el crecimiento económico sigue siendo muy inferior al que existía entonces. Tampoco existen ayudas fiscales a la compra de vivienda, que en el pasado sirvieron de incentivo para miles de operaciones.

Desde el negocio de la promoción de viviendas también recuerdan que el sector cada vez está más profesionalizado y mejor gestionado, y que las empresas que han sobrevivido a la crisis y las nuevas que han aparecido en los últimos años tienen un ‘modus operandi’ que nada tiene que ver con la construcción masiva de casas sin determinar la demanda.

Por si no fuera suficiente, es necesario tener en cuenta que el precio de la vivienda se está empezando a desacelerar en todo el mundo, una tendencia que vislumbran tanto S&P como el diario The Economist, que recientemente ha publicado que el precio del mercado residencial se ha moderado en la mitad de las principales ciudades del planeta.

Fuente: Ministerio de Fomento/S&P

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